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Épargne

Les fonds distincts sont un type d’investissement constitués d’actions, d’obligations ou de titres du marché monétaire. Ils s’apparentent aux fonds communs de placement, mais ils ont un avantage majeur : ils offrent des garanties qui protègent les sommes investies contre les baisses du marché.

Pour préserver les intérêts des investisseurs, l’actif de ces fonds est géré séparément de ceux de la compagnie, d’où l’appellation « fonds distincts ».

Les principaux avantages des fonds distincts

Épargne retraite :

Régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER)
Comptes d’épargne libre d’impôt (CELI)
Celiapp
Régimes enregistrés d’épargne-études (REEE)
REER immobilisé / CRI
Prêt REER individuel
Rente viagère
Compte non enregistré

Assurance

Assurance vie temporaire :

Elle vient vous couvrir pour une durée prédéterminée et est renouvelable à la fin du terme de celle-ci. Elle peut également être transformée en produit permanent au besoin. La prime est fixe pour la durée du terme choisi. Exemples d’utilisation d’une assurance vie temporaire : couvrir un prêt hypothécaire, répondre aux besoins financiers lors de la naissance d’un enfant en cas de décès, convention d’actionnaires, assurer son assurabilité à faible coût.

Assurance vie permanente :

Il s’agit d’une assurance vie qui vous couvre tout au long de votre vie, avec une prime fixe et la possibilité de la payer en 10 ans, 20 ans ou à vie. Elle permet l’accumulation d’une valeur de rachat. Raisons de choisir une assurance vie permanente : couvrir les frais au décès, laisser un héritage, augmenter son patrimoine, mettre en place une stratégie d’assurance-épargne, possibilité de stratégies plus avancées comme l’infinite banking ou des plans de financement avancés. Elle offre également aux entrepreneurs et propriétaires d’entreprise la possibilité de mettre en place des stratégies fiscales.

Assurance maladie grave :

Elle vient vous couvrir en cas de maladie grave et vous octroie un montant non imposable en cas de maladie pouvant entraîner la décès. Le montant est prédéterminé à l’adhésion de l’assurance. C’est une assurance de protection du vivant. Elle offre aussi aux entrepreneurs et propriétaires d’entreprise la possibilité de mettre en place des stratégies fiscales.

Assurance salaire/invalidité :

C’est une assurance de protection du vivant qui vous octroie une prestation non imposable en cas d’invalidité. Elle peut compléter votre assurance collective.

Refinancement hypothécaire :

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